రూపీ బేతాళుడి ఆర్థిక సలహాలు 20

అనుకోకుండా ఒక రెండు లక్షలు కలిసివచ్చాయి. ఈ డబ్బుని ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ లో పెడదామని అనుకుంటున్నాను.ఏదైనా మంచి పథకం సూచిస్తారా బేతాళుడుగారూ?

ఈ శీర్షికలో ప్రత్యేకంగా పథకాల గురించి చెప్పనని నియమం పెట్టుకున్నాను.మీకు ఏ పథకం సరిపోతుందో మీరే కొంత పరిశ్రమ చేసి తెలుసుకోవాలి.ఆన్ లైన్ లోనూ, ఆర్థిక విషయాల గురించి ప్రచురించే అనేక పత్రికలలోనూ ఈ వివరాలు మీకు లభిస్తాయి.మీ విషయంలో ఒక్క సూచన మాత్రం చెయ్యగలను.మీ దగ్గర వున్న డబ్బు మొత్తం ఒకేసారి మ్యూచువల్ ఫండ్ లో పెట్టకండి.అది ఎప్పుడూ శ్రేయస్కరం కాదు.సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్ ఫర్ ప్లాన్ అనే పథకాల గురించి కనుక్కోండి.ఆ పథకంలో మీరు ఇచ్చిన డబ్బు మొత్తం ఏదైనా డెట్ పథకంలో వుంచుతారు.దీనివల్ల ఎక్కువ వడ్డీ లాభం రాకపోయినా, మూలధనం స్థిరంగా వుంటుంది.అక్కడ్నుంచి నెల నెల ఒక మొత్తాన్ని యెస్.ఐ.పి (SIP) ద్వారా మీరు కోరుకున్న ఏదైనా ఈక్విటీ పథకంలోకి పంపుతారు.ఇలా చేయడంవల్ల ఒడిదుడుకులు వున్నా, మీ మూల ధనం చెక్కుచెదరదు.

మీరు ఎప్పుడూ ఇన్సూరెన్స్ కన్నా మ్యూచువల్ ఫండ్ మంచిదని చెప్తారు.నా ఇన్సూరెన్స్ వివరాలు పంపుతున్నాను.యూనిట్ లింక్డ్ పథకాలలో పెట్టుబడులు పెట్టాను. లాభాలు బాగానే వున్నాయి…

మీ ఇన్సూరెన్స్ వివరాలు చూశాను.పదేళ్ళ క్రితం, మీ వయసు ఇరవై ఎనిమిది ఏళ్ళు వున్నప్పుడు తీసుకున్న యూలిప్ పథకాలు కూడా వున్నాయి.ఇప్పుడు మీ వయసు ముఫై ఎనిమిది.అప్పుడు మీరు మొత్తం డబ్బుని ఈక్విటీలో వుంచారు.ఇప్పటికీ అలాగే వున్నాయి.వయసు పెరుగుతున్న కొద్దీ ఈక్విటీలో పెట్టుబడులు తగ్గాలని ఆర్థిక నిపుణుల సలహా.మీ పథకంలో వున్న స్విచ్ ఆప్షన్ మీరు ఎందుకు వాడుకోలేదు?ఈక్విటీ ఫండ్ నుంచి బాలన్స్ డ్ ఫండ్ లోకి బదలాయింపు చేసుకోవచ్చు కదా?ఇంతా చేస్తే మీ సంపాదనకు సరిపోయినంత ఇన్సూరెన్స్ వుందా అంటే అదీ లేదు.వున్నదేదో వుంది అనుకుంటే దాని కోసం మీ ఫండ్ లో నుంచి డబ్బులు ’మోర్టాలిటీ ఛార్జెస్’ పేరుతో తీసుకుంటున్నారు చూడండి.అదే ఇన్సూరెన్స్ కి ఒక టర్మ్ పాలసీ తీసుకుంటే ఎంతౌతుందో కనుక్కోండి.ఈ రెండింటి తేడా చూడండి.మూడో విషయం- మీరు పదేళ్ళ క్రితం కట్టి ప్రీమియంలో ఛార్జీల కింద ఎంత డబ్బు పోయిందో చూడండి.ఆ డబ్బు మీద వడ్డీ లెక్క వేసుకోని ఇప్పటికి ఎంత అయ్యుండేదో లెక్కవేయండి.పైన నేను చెప్పినవన్నీ కలిపి చూస్తే ఇన్సూరెన్స్ కన్నా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మంచివని మీకు అనిపించట్లేదా? అయితే ఒక్క హెచ్చరిక: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి అసలు అవగాహనే లేనివాళ్ళు, నేర్చుకోవాలన్న్ ఉద్దేశ్యమే లేనివాళ్ళు అందులో దిగడం అనవసరం. అలాంటప్పుడు గుడ్డిలో మెల్లలా యూలిప్ ఇన్సూరెన్స్ అయినా మంచిదే.

ఎంత సంపాదించినా టాక్స్ కట్టి కట్టి…

మిత్రమా, మీరు కబడ్డీ ఆడటానికి వెళ్ళారనుకోండి.“ఛీ ఛీ ఇంతమంది ఒక మనిషి మీద పడిపోవటమేమిటి?ఇది బాలేదు మార్చేయండి” అంటారా?ఏ గేమ్ ఆడేటప్పుడు ఆ గేమ్ రూల్స్ కి లోబడే ఆట ఆడాలి.ఆడి గెలవాలి.ఇది కూడా అంతే.ప్రభుత్వం రకరకాల పన్నుల రూపంలో సుమారు నలభై నుంచి యాభై శాతం వరకు జీతాన్ని లాగేసుకుంటుంది.కానీ ప్రభుత్వం లాక్కోకుండా వుండాలంటే, కొంత టాక్స్ ప్లానింగ్ అవసరం.టాక్స్ పరిధిలోకి రాని పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టి, ఆ పెట్టుబడి మీద వచ్చే లాభాలను కూడా టాక్స్ పరిధిలోకి రాకుండా ప్లాన్ చెయ్యవచ్చు. అంటే ఆట నియమాలకు లోబడే గెలిచే అవకాశాలను పెంచుకోడం అన్నమాట !!

పదేళ్ళ తర్వాత అవసరాలకు 25 లక్షలు రావాలంటే సిప్ పద్ధతిలో ఎంత చెల్లించాల్సి వుంటుంది.ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు ఉపకరిస్తాయా లేక ఈక్విటీ, డెట్ ఫండ్స్ అంటున్నారు, అవి బెస్టా? – బెహార నారాయణ, కావలి (ఈ-మెయిల్ ద్వారా)

నారాయాణగారూ, ముందు మీ రెండో ప్రశ్నకు సమాధానం చెప్తాను.జ్వరం వచ్చిందని దగ్గు మందు వేసుకుంటే తగ్గుతుందా?ఏ అవసరానికి ఆ అవసరం కోసం నిర్దేశించినదే వాడాలి కదా?ఇన్సూరెన్స్ ఇన్సూరెన్స్ కోసమే కొనాలి.పెట్టుబడి పెట్టి లాభాలు సంపాదించడానికి కాదు.ఇన్సూరెన్స్ పథకాలలో వుండే ఛార్జీల వల్ల, మరెన్నో కారణాల వల్ల లాభాలు తగ్గే అవకాశం ఎక్కువ. అందువల్ల మ్యూచువల్ ఫండ్ విధానమే బెస్ట్.పదేళ్ళలో పాతిక లక్షలు కావాలంటే నెలకి సుమారు పదివేలు ఇన్వెస్ట్ చేస్తే సరిపోతుంది (15% లాభం లెక్కేస్తే 26 లక్షలు అవుతుంది).అయితే ఈ పదిహేను శాతం లాభం వస్తుందని గ్యారంటీ వుండదు.డెట్ ఫండ్ అయితే సుమారుగా ఎనిమిది నుంచి పన్నెండు శాతం మధ్యలో, ఈక్విటీ పథకం అయితే పదిహేను నుంచి ఇరవై శాతం మధ్యలో లాభాలు ఇచ్చిన దాఖలాలు వున్నాయి.జాగ్రత్తగా వాటిని పరిశీలించి, ఒక రెండు మూడు పథకాలలో పెట్టండి.